[ખરાબ સિબિલ પર લોન 2023] ખરાબ CIBIL Score સામે લોન કેવી રીતે મેળવવી?

WhatsApp Group Join Now
Follow us on Google News Join Now

Bad CIBIL Score Loan 2023: હાલમાં, મોટા ભાગની વ્યક્તિઓ વ્યક્તિગત લોન મેળવવાની ઈચ્છા ધરાવે છે; જો કે, તેમનો નબળો સિબિલ સિબિલ સ્કોર તેમને બેંકો પાસેથી લોન મેળવવા પર પ્રતિબંધ મૂકે છે. લોન આપતા પહેલા, બેંકો અરજદારના સિબિલ સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

વ્યક્તિની બેંક લોન મેળવવાની સંભાવના તેમના ક્રેડિટ સ્કોરથી પ્રભાવિત થાય છે, જે સામાન્ય રીતે 300 થી 900 સુધીની હોય છે. જો કે, નીચો અથવા નબળો ક્રેડિટ સ્કોર હંમેશા પર્સનલ લોન મેળવવાની શક્યતાને બાકાત રાખતો નથી.

આ લેખમાં નબળો સિબિલ સ્કોર હોવા છતાં લોન મેળવવા માટેની વિવિધ વ્યૂહરચના શોધો. વધુમાં, આ ભાગ નીચા CIBIL સ્કોરના સંભવિત કારણો, આવા સંજોગોમાં લોન મેળવવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો, પાત્રતાના માપદંડો, વ્યાજ દરો અને નબળા સિબિલ સ્કોર સાથે લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તેની સૂચનાઓની તપાસ કરશે. તે નોંધ પર, વધુ સ્પષ્ટતા માટે આ લેખને અંત સુધી ખંતપૂર્વક વાંચવાની ખાતરી કરો. ખરાબ સિબિલ પર લોન 2023

Contents

ખરાબ CIBIL લોન શું છે? (What is Bad CIBIL Loan?)

ફાઇનાન્સ કંપની ક્રેડિટ બ્યુરો માટે ખરાબ સિબિલ સ્કોર રિપોર્ટ તૈયાર કરે છે. અરજદારની નાણાકીય વિશ્વસનીયતાનું 300 થી 900 ના સ્કેલ પર વિશ્લેષણ કરવામાં આવે છે. 300 થી 619 સુધીના ક્રેડિટ સ્કોરને નબળા ક્રેડિટ સ્કોર તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.

વધુમાં, 750 થી વધુનો સિબિલ સ્કોર અરજદાર માટે અનુકૂળ માનવામાં આવે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર અને સિબિલ સ્કોર બંને સમાન શરતો છે. તેઓ ત્રણ-અંકના નંબરનો ઉલ્લેખ કરે છે જે ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અથવા બેંકોને અરજદારના ક્રેડિટ ઇતિહાસનું અનાવરણ કરે છે. સારો સિબિલ સ્કોર ધરાવતા અરજદારને ઝડપથી લોન મળવાની શક્યતા વધુ હોય છે, જ્યારે નબળા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા અરજદારને લોન મેળવવામાં મુશ્કેલીઓનો સામનો કરવો પડે છે.

Also Read:

PM મુદ્રા લોન યોજના 2023: ₹10 લાખની લોન તાત્કાલિક મેળવો, મુદ્રા યોજનામાં કેવી રીતે અરજી કરવી?

ખરાબ સિબિલ સ્કોર ના કારણો (Reasons For Bad CIBIL Score)

ચાલો હવે તમને ખરાબ ક્રેડિટ સ્કોરના કેટલાક કારણો વિશે જણાવીએ જે લોકો સામાન્ય રીતે કરે છે:

1. સમયસર લોન ન ચૂકવવી

વ્યક્તિઓ માટે બેંક લોન લેવા અથવા કંપનીઓ પાસેથી ધિરાણ મેળવવાનો આશરો લેવો સામાન્ય બાબત છે અને પછીથી તાત્કાલિક ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જવાની સમસ્યા છે.

પ્રસંગોપાત, વ્યક્તિઓ તેમની લોનની જવાબદારીઓ પૂરી કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે અને પરિણામે, નાણાકીય સંસ્થા વ્યક્તિના નાણાકીય ઇતિહાસને લગતા ક્રેડિટ બ્યુરોને નોન-પેમેન્ટ રિપોર્ટ ફોરવર્ડ કરે છે.

જો તે જ વ્યક્તિએ પછીના સમયે વ્યક્તિગત લોન લેવી જોઈએ, તો તેમની ક્રેડિટ ફાઇલ ચૂકવવામાં ભૂતકાળની નિષ્ફળતા સૂચવે છે. આના પરિણામે બેંકો ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કર્યા પછી લોન અરજીઓ નકારી કાઢશે.

2. ક્રેડિટ બિલની ચુકવણી ન કરવી

આજકાલ, નોંધપાત્ર સંખ્યામાં વ્યક્તિઓ તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ દેવાની સમયસર પતાવટ કરવાનું ટાળે છે, જેના પરિણામે એક્સપિરિયન અનુસાર તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં ધીમે ધીમે ઘટાડો થાય છે.

જો તમે આ પ્રવૃત્તિમાં જોડાશો તો તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ બંધ થઈ શકે છે.

તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની સમયસર ચુકવણી એક ઉન્નત ક્રેડિટ મર્યાદામાં પરિણમે છે.

3. હપ્તા પર માલ લઈને EMI આપવામાં વિલંબ

તહેવારોની સિઝન અથવા ઓનલાઈન વેચાણ દરમિયાન, લોકો ઈએમઆઈ વિકલ્પનો ઉપયોગ કરીને રેફ્રિજરેટર, એલઈડી લાઈટ્સ, ટીવી, સ્માર્ટફોન વગેરે જેવી ઈલેક્ટ્રોનિક વસ્તુઓની પુષ્કળ ખરીદી કરવાનું વલણ ધરાવે છે.

ત્યારબાદ, વ્યક્તિઓ હપ્તાની ચૂકવણી પસંદ કરે છે જે EMIની ચુકવણીમાં વિલંબ તરફ દોરી જાય છે, જેના કારણે તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં ધીમે ધીમે ઘટાડો થાય છે.

તમારી ઉધાર લીધેલી લોનની સમયસર ચુકવણી કરીને તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અકબંધ રહે તેની ખાતરી કરો.

4. એક લોન લીધા પછી બીજી લોન માટે અરજી કરવી

ઘણા પ્રસંગોએ, વ્યક્તિઓ ગંભીર નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરે છે, જેના કારણે તેઓ પહેલાથી જ લોન મેળવવા છતાં અનુગામી લોન માટે અરજી કરે છે.

સંશોધિત ટેક્સ્ટ: લોન મેળવવી એ અમુક વ્યક્તિઓ માટે એક સક્ષમ વિકલ્પ જેવું લાગે છે, જો કે, જ્યારે બે વ્યક્તિઓ માટે હપ્તા ચૂકવવાની વાત આવે છે ત્યારે તે કેટલીકવાર વધુ નાણાકીય તકલીફમાં પરિણમી શકે છે. આ કમનસીબે તેમના ક્રેડિટ સ્કોરમાં બગાડ તરફ દોરી શકે છે, જે તેમને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાનું પડકારરૂપ બનાવે છે.

એક સમયે માત્ર એક જ લોન લેવાની ખાતરી કરો અને બીજી લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તેની સંપૂર્ણ ચૂકવણી થાય ત્યાં સુધી રાહ જુઓ.

5. સમયાંતરે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર તપાસો

પ્રારંભિક તબક્કા દરમિયાન, વ્યક્તિઓ કે જેઓ તેમના ક્રેડિટ સ્કોરથી અજાણ હોય છે તેઓ વારંવાર તેમના CIBIL સ્કોરને તપાસવાનું વલણ ધરાવે છે, જો કે, અમુક નાણાકીય સંસ્થાઓ ક્રેડિટ સ્કોરની પૂછપરછ પર તમારો સ્કોર કાપે છે.

આની અવગણના કરવાથી તમારા ક્રેડિટ રેટિંગમાં સતત ઘટાડો થશે.

ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરતા પહેલા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરવાની ખાતરી કરો.

કોઈ અનધિકૃત વ્યવહારો નથી તેની ખાતરી કરવા માટે સમયાંતરે તમારી ક્રેડિટ પ્રવૃત્તિનું નિરીક્ષણ કરવાની ખાતરી કરો. જો તમને કોઈ દેખાય, તો તરત જ ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરો.

6. કારણ વગર લોન માટે અરજી કરવી

કેટલાક લોકો માટે લોન માટે અરજી કરવી તે સામાન્ય બની ગયું છે જ્યારે તેમની પાસે કોઈ દબાણની જરૂરિયાત ન હોય. આ પ્રથા ચિંતા ઉભી કરે છે કારણ કે જ્યારે તેઓને ખરેખર લોનની જરૂર હોય ત્યારે તેઓ લોન માટે લાયક ન બને તેવી ઉચ્ચ સંભાવના છે. બિનજરૂરી રીતે લોન લેવાનું ટાળવું મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે આ વ્યક્તિના ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર કરી શકે છે.

ખરાબ સિબિલ સ્કોર પર લોન કેવી રીતે મેળવવી (Loan on Bad CIBIL Score)

CIBIL સ્કોરનો ઉપયોગ કરીને બેડ લોન માટે અરજી કરવા માટે, અરજદારની ઉંમર 21 વર્ષથી ઉપરની છે. ઉપરાંત, અરજી પ્રક્રિયા સાથે આગળ વધવા માટે, આધાર કાર્ડ અને પાન કાર્ડ જેવા તમામ જરૂરી દસ્તાવેજો સરળતાથી ઉપલબ્ધ હોવા જોઈએ.

નબળો CIBIL સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓ લોન માટે નોન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાઓ (NBFCs) પાસેથી નાણાકીય સહાય મેળવી શકે છે. આ કંપનીઓ લોન અરજી પ્રક્રિયા અંગે અરજદારોને માર્ગદર્શન આપી શકે છે.

જો તમારો સિબિલ સ્કોર પૂરતો સારો ન હોય, તો ગભરાશો નહીં કારણ કે અમે એક વિગતવાર પ્રક્રિયા નક્કી કરી છે જે તમારા નબળા સિબિલ સ્કોર છતાં લોન મેળવવાના પગલાઓ દ્વારા તમને માર્ગદર્શન આપશે.

Also Read:

પર્સનલ લોન: એરટેલ પેમેન્ટ્સ બેંકમાંથી 5 મિનિટમાં 5 લાખ રૂપિયા સુધીની સસ્તી પર્સનલ લોન મેળવો

ખરાબ સિબિલ સ્કોર સાથે બેંકમાંથી લોન કેવી રીતે લેવી? (Bank Loan With Bad Cibil Score)

એવું લાગે છે કે નબળા સિબિલ સ્કોર સાથે બેંકમાંથી લોન મેળવવી અગમ્ય છે, પરંતુ વાસ્તવિકતામાં લોન મેળવવી શક્ય છે. બેંક પાસેથી લોન મેળવવા માટે, વ્યક્તિએ બેંકને કોલેટરલ પ્રદાન કરવું આવશ્યક છે. આ નીચા સિબિલ સ્કોર હોવા છતાં બેંકને લોન આપવા માટે પરવાનગી આપે છે.

ચાલો બેંકમાંથી ખરાબ CIBIL સ્કોર મેળવવાની રીતો જાણીએ.
ફિક્સ ડિપોઝીટ ખાતા પર બેંકમાંથી લોન લઈ શકાય છે
ક્રેડિટ કાર્ડ પર બેંકમાંથી લોન લઈ શકાય છે
તમારા સોનાના દાગીના ગિરવે મૂકીને બેંકમાંથી લોન લઈ શકાય છે
તમે તમારું ઘર ગીરો મૂકીને લોન લઈ શકો છો
તમે તમારી કાર ગિરવે મૂકીને લોન લઈ શકો છો
તમે તમારી બાઇક ગિરવે મૂકીને લોન લઈ શકો છો

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે, તો તમે તેના આધારે લોન પણ લઈ શકો છો, પરંતુ કેટલાક નિયમો અને શરતો છે જેનું તમારે પાલન કરવું પડશે.

ખરાબ CIBIL સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોનની જરૂર છે? (Need a Personal Loan With Bad CIBIL Score)

જો તમને નબળા ક્રેડિટ સ્કોર હોવા છતાં તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂર હોય, અને વ્યક્તિગત લોન સુરક્ષિત કરવા માંગો છો, તો બિન-બેંકિંગ નાણાકીય સંસ્થાનો સંપર્ક કરવાની સલાહ આપવામાં આવશે કારણ કે બેંકો ઓછા સિબિલ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓને લોન આપતી નથી.

આ લેખનમાં, અમે તમને CIBIL સ્કોર નબળો હોવા છતાં લોન મેળવવાની વિગતો પ્રદાન કરીએ છીએ. પ્રક્રિયા નીચે પ્રમાણે વર્ણવેલ છે.

લેખનું નામ ખરાબ સિબિલ સ્કોર સાથે વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે મેળવવી
લોનની રકમ રૂ.10000 થી રૂ. 30000
વ્યાજ દર 18% p.a. થી 54.65% p.a.
લોનનો પ્રકાર વ્યક્તિગત લોન
લોન અરજી પ્રક્રિયા ઓનલાઈન

ખરાબ સિબિલ સ્કોર સાથે લોન મેળવવા માટેના દસ્તાવેજો (Documents to Get Loan With Bad CIBIL Score)

જો તમારું સિબિલ ખરાબ છે અને તમે પર્સનલ લોન લેના ઇચ્છો છો, તો તમારા પાસે આ પોસ્ટ પોસ્ટ્સ ખૂબ જ જરૂરી છે તો પણ તમે લોન માટે અરજી કરો.

ઓળખ પ્રમાણ આધાર કાર્ડ, વોર્ડ આઈડી કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાઈસન્સ અને પાસપોર્ટ કોઈપણ એક
એડ્રેસ પ્રૂફ આધાર કાર્ડ, પેન કાર્ડ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, ઇલેક્ટ્રિસિટી બિલ, યુટિબિલ ઇત્યાદિ અન્ય કોઇ પણ એક
ઇનકમ પ્રૂફ પેન કાર્ડ,બેંક સ્ટેટમેન્ટ, સેલરી સ્લિપ. લોન પ્લૅટફૉર્મની ટર્મ્સ ઑફ કન્ડિશનના આધાર પર આધાર રાખવો કે કોણ સા ડૉક્યુમેન્ટ્સ અપલોડ કરવું છે.
માસિક પગાર ₹15000 થી વધુ હોની જોઈએ.
ફોટોગ્રાફ મોબાઇલ એપ અથવા લોન એપ્લિકેશન ફોર્મ પર એક લેટસ્ટ ફોટો લાગશે. વધુમાં જો તમે ઓનલાઈન એપ્લિકેશન કરી શકો છો તો તમે એક સેલ્ફી અપલોડ કરશો.

બેડ સિબિલ લોન લેવા માટે યોગ્યતા (Eligibility For Bad CIBIL Loan)

જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર એકદમ ખરાબ છે, તો તમારે નીચેના પાત્રતા માપદંડોનું પાલન કરવું જોઈએ, તો જ તમે સરળતાથી લોન મેળવી શકશો.

  1. તમારી ઉંમર 21 વર્ષથી 55 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ
  2. તમારી પાસે આવકનો કોઈ સ્ત્રોત હોવો જોઈએ
  3.  સૌ પ્રથમ તમારે ભારતીય નાગરિક હોવું જરૂરી છે
  4. તમારો માસિક પગાર ₹15000 થી વધુ હોવો જોઈએ
  5. તમારી પાસે આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ જેવા કેવાયસી દસ્તાવેજો હોવા આવશ્યક છે
  6. જો ઓનલાઈન અરજી કરવી હોય તો મોબાઈલ નંબર પણ આધાર કાર્ડ સાથે લિંક હોવો જોઈએ.
  7. લોન માટે અરજી કરવા માટે વ્યક્તિ પાસે ઇન્ટરનેટ કનેક્શન અને સ્માર્ટફોન પણ હોવો જરૂરી છે.
  8. જો જરૂરી હોય તો, શરૂઆતના સમયમાં લોન માટે ઓછી લોન લાગુ કરો તો તમને ઝડપથી લોન મળી જશે.
  9. નોન બેંકિંગ ફાયનાન્સ કંપનીઓ પાસેથી લોન માટે અરજી કરો.
  10. ઓનલાઈન લોન એપ્લિકેશન દ્વારા પણ ખરાબ સિબિલ સ્કોર પર લોન મેળવી શકાય છે પરંતુ તે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ત્યાં વ્યાજ દર વધારે છે.
  11. જો તમે ફાઇનાન્સ કંપની પાસેથી લોન માટે અરજી કરી રહ્યાં હોવ તો ખરાબ CIBIL સ્કોર સામે લોન મેળવવા માટે ગેરેંટર જરૂરી છે.

Note: જો તમે ખરાબ સિબિલ સ્કોર પર બેંકમાંથી લોન લેવા જાઓ છો, તો ત્યાં તમારે ગેરેન્ટર અને સિક્યોરિટીની પણ જરૂર પડશે, તેથી બેંક અને ફાઇનાન્સ કંપની દ્વારા નિર્ધારિત શરતોનું પાલન કરવાનું નિશ્ચિત કરો.

CIBIL ખરાબ હોય તો બેંક પાસેથી લોન કેવી રીતે મેળવવી? (How to Get Loan From Bank if CIBIL is Bad?)

તમારી સોનાની જ્વેલરી બેંકમાં સબમિટ કરવાથી લોન માટે કોલેટરલ તરીકે કામ કરી શકાય છે, પછી ભલે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર નબળો હોય.

લોન સુરક્ષિત કરવા માટે, વ્યક્તિએ નજીકની સરકારી અથવા ખાનગી બેંકની મુલાકાત લેવી જોઈએ અને લોન અરજી ફોર્મ ભરવું જોઈએ. તે પછી, તમારા દસ્તાવેજોને પ્રમાણિત કરવા અને પછી બેંકમાં અરજી સબમિટ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

તમારી જ્વેલરીના આધારે, એકવાર આ પગલું પૂર્ણ થઈ જાય પછી ક્રેડિટ મર્યાદા વધારવામાં આવશે.

ધ્યાનમાં લો કે બેંકો દાગીનાના મૂલ્યના 75-80% સુધીની ગોલ્ડ લોન આપી શકે છે. ઉચ્ચ ક્રેડિટ મર્યાદા ધરાવતી બેંક પાસેથી ગોલ્ડ લોન લેવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે.

Also Read:

Laptop Sahay Yojana: લેપટોપ સહાય યોજના 2023, ઓનલાઈન અરજી કરો

ખરાબ સિબિલ સ્કોર પર સરળતાથી લોન કેવી રીતે મેળવવી? (How to Get Loan Easily on Bad CIBIL Score?)

તાજેતરમાં, બજાજ ફિનસર્વ, પૈસા બજાર અને બેંક બજાર જેવી નાણાકીય સંસ્થાઓએ નબળી ક્રેડિટ રેટિંગ ધરાવતી વ્યક્તિઓને લોન આપવાનું શરૂ કર્યું છે.

જો વ્યક્તિ પાસે 6 મહિનાનો ક્રેડિટ રેકોર્ડ હોય જે હકારાત્મકતા દર્શાવે છે અને માસિક પગાર ₹ 15000 કરતાં વધુ હોય છે, ખરાબ CIBIL સ્કોર જાળવી રાખીને લોન મેળવવામાં કોઈ મુશ્કેલી ઊભી થશે નહીં.

  1. ખરાબ સિબિલ સ્કોર સામે લોન લેવા માટે, તમારે આ રીતે અરજી કરવી પડશે.
  2. સૌથી પહેલા પૈસા બજારની વેબસાઈટ પર જાઓ
  3. હોમ પેજ પર પર્સનલ લોન પર ક્લિક કરો
  4. હવે તમારે તમારી બધી અંગત માહિતી અહીં ભરવાની રહેશે
  5. આ પછી આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ અપલોડ કરો
  6. આ પછી તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચેક કરવામાં આવશે
  7. તમને હવે ક્રેડિટ લિમિટ ઓફર કરવામાં આવશે
  8. જો તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી સારી છે તો અહીં તમને તે મુજબ ક્રેડિટ લિમિટ મળશે.
  9. આ પછી લોનની રકમ મેળવવા માટે તમારી બેંક વિગતો ભરો
  10. હવે લોન મંજૂર થાય ત્યાં સુધી રાહ જુઓ, તમારી લોન મંજૂર થતાંની સાથે જ લોનની રકમ તમારા બેંક ખાતામાં મોકલવામાં આવશે.

CIBIL સ્કોર પછી લોન લેવા પર વ્યાજ દર (Interest Rate on Loan After CIBIL Score)

જ્યારે તમારો ક્રેડિટ સ્કોર પ્રતિકૂળ હોય, ત્યારે તમે સૌથી વધુ સંભવિત વ્યાજ દરને આધીન રહેશો. સામાન્ય રીતે, અપ્રભાવી CIBIL સ્કોર વાર્ષિક 18% થી 54% ના વ્યાજ દરમાં પરિણમે છે.

આ ઉપરાંત, ત્યાં અન્ય ખર્ચો પણ છે જે એકવાર તમે તે ચોક્કસ પ્લેટફોર્મ પર સાઇન અપ કરો પછી દૃશ્યમાન થઈ જાય છે.

ખરાબ સિબિલ સ્કોર માટે વ્યક્તિગત લોન (Personal Loan For Bad CIBIL Score)

જો તમારો CIBIL સ્કોર ખરાબ છે, તો તમે Google Play Store પર ઉપલબ્ધ લોન એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિગત લોન લઈ શકો છો. અહીં અમે કેટલાક એવા પ્લેટફોર્મ વિશે જણાવ્યું છે જ્યાંથી તમે લોન લઈ શકો છો.

ખરાબ સિબિલ પર લોન એપ્લિકેશન (Loan application on Bad CIBIL)

Loan application on Bad CIBIL: નબળા સિબિલ સ્કોર છતાં લોન મેળવવા માંગતા લોકો માટે ગૂગલ પ્લે સ્ટોર પર દસ લોન એપ્લિકેશન ઉપલબ્ધ છે. આ એપ્લીકેશનોએ 5 માંથી 4.2 ના સરેરાશ સ્કોર સાથે, વપરાશકર્તાઓ તરફથી જબરજસ્ત હકારાત્મક રેટિંગ પ્રાપ્ત કર્યા છે.

લોન અરજીઓ વિશે જાણો જે તમને લોનની રકમ મેળવવા માટે સારા ક્રેડિટ સ્કોરના વિકલ્પ તરીકે તમારા આધાર કાર્ડ અને પાન કાર્ડની માહિતી પ્રદાન કરવાની મંજૂરી આપે છે.

Sr No App Name
1 Bajaj Finserv
2 Incred
3 Idfc bank loan app
4 Early salary
5 L&T finance
6 Tata neu
7 Nira
8 Paysense
9 Kreditbee
10 Mpokket

CIBIL ખરાબ હોય તો લોન કેવી રીતે મેળવવી? (How To Get Loan If CIBIL is Bad?)

નાણાકીય કટોકટીનો સામનો કરતી વખતે લોન મેળવવી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે પરંતુ તેનો ઉકેલ છે. તમે તમારી બેંક સાથે છ મહિના સુધી સારા સંબંધ રાખીને તમારો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી વધારી શકો છો. વૈકલ્પિક રીતે, તમે ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જેવી પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થાઓ દ્વારા અથવા Google Play Store પરથી લોન એપ્લિકેશન દ્વારા વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવાનું વિચારી શકો છો.

ઉપર દર્શાવેલ તમામ પ્લેટફોર્મ તમારા CIBIL સ્કોર પર આધારિત કોઈપણ ભેદભાવ વિના લોન માટે ઓનલાઈન અરજી કરવાની સુવિધા આપે છે, જો કે તમે બધા જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કરવાની ખાતરી કરી હોય.

તમે લોન માટે અરજી કરો તે પહેલાં, તમામ જરૂરી કાગળ એકત્ર કરવા અને ધિરાણ પ્લેટફોર્મની સત્તાવાર વેબસાઇટ અથવા એપ્લિકેશન પર નોંધણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.

Also Read:

કુંવરબાઈનું મામેરું યોજના 2023: દીકરીના લગ્ન સમયે સરકાર આપશે સહાય, સંપૂર્ણ માહિતી

ખરાબ સિબિલ સ્કોર ટાળવાની રીતો (Ways to Avoid Bad CIBIL Score)

તમારા સિબિલ સ્કોરને બહેતર બનાવવા માટે, તમારા સિબિલ સ્કોરને બગડતો અટકાવવા માટે જે પગલાં લેવાં જોઈએ તે વિશે જાગૃત રહેવું જરૂરી છે.

સમજણપૂર્વક, સમાધાનકારી પરિબળો કે જે તમારા CIBIL સ્કોરને નકારાત્મક અસર કરી શકે છે તે તમારા લાભ માટે દર્શાવેલ છે. તમારા CIBIL સ્કોરને વધારવા માટે અમે તમને આ પરિબળોનું સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન કરવા અને આંતરિક બનાવવા વિનંતી કરીએ છીએ.

1. સમયસર પર્સનલ લોન ચૂકવો.

વ્યક્તિગત લોનની સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કરવી એ લોનના સ્ત્રોતને ધ્યાનમાં લીધા વિના આવશ્યક છે, પછી તે બેંક, ફાઇનાન્સ કંપની અથવા લોન એપ્લિકેશન હોય.

તમારા સિબિલ સ્કોર પર કોઈપણ પ્રતિકૂળ અસર ટાળવા માટે તમારી વ્યક્તિગત લોનની સમયસર ચુકવણીની ખાતરી કરો. સમયસર લોન જમા કરવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામે પ્લેટફોર્મ તમારા સિબિલ સ્કોરને બાકી લોન ઇતિહાસ રિપોર્ટ મોકલી શકે છે. આ તમારા સિબિલ સ્કોરને નકારાત્મક રીતે અસર કરી શકે છે, તેથી સાવચેત રહો અને તાત્કાલિક ચુકવણી કરો.

2. ક્રેડિટ કાર્ડનું બિલ સમયસર ચૂકવો.

તમારું ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ નિયત તારીખ પહેલાં સબમિટ કરવામાં આવે તેની ખાતરી કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને જો તમે ક્રેડિટ કાર્ડ ધરાવો છો. આમ કરવામાં નિષ્ફળતાના પરિણામે બહુવિધ ફી અને શુલ્ક લાગી શકે છે જે ઝડપથી ઉમેરાય છે.

ક્રેડિટ કાર્ડ બિલની તાત્કાલિક પતાવટ કરવામાં નિષ્ફળતા ઉપરોક્ત પરિણામો ઉપરાંત ક્રેડિટ રેટિંગ પર પ્રતિકૂળ અસર કરે છે.

3. બાકી લોનના હપ્તા સમયસર ચૂકવો.

બાકી લોનના હપ્તા સમયસર જમા કરાવો. જો તમે હપ્તા પર કોઈ માલ ખરીદ્યો હોય, તો આવી સ્થિતિમાં તમારે તે પ્રોડક્ટના હપ્તા સમયસર જમા કરાવવું જોઈએ, જો તમે આમ કરો છો

તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ચોક્કસપણે વધશે નહીં તો તમારો CIBIL સ્કોર ઘટી શકે છે.

4. જો તમે લોન લીધી છે, તો વ્યાજ દર ચોક્કસપણે ચૂકવો.

બેંક અથવા ફાઇનાન્સ કંપની પાસેથી લોન લેવા માટે લોન લેનારને વ્યાજ દર ચૂકવવાની જરૂર છે. આમ કરવામાં નિષ્ફળ થવાથી ઉધાર લેનારના ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર પડી શકે છે, જેના કારણે તે બરબાદ થઈ શકે છે.

5. કોઈપણ વ્યક્તિના ગેરેન્ટર ન બનો.

કોઈ વ્યક્તિ જે તેમની લોન ચૂકવવામાં નિષ્ફળ જાય છે તેના માટે બાંયધરી આપનાર વ્યક્તિ માટે તે અસામાન્ય નથી. આ સંજોગોમાં બેંક ગેરેંટરની અસ્કયામતો જપ્ત કરવાનો આશરો લઈ શકે છે.

બાંયધરી આપનાર બનવા માટે સંમતિ આપતાં પહેલાં પરિણામોનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. અમારી ભલામણ એ છે કે કોઈ પણ વ્યક્તિ માટે ગેરેન્ટર બનવાનું ટાળો.

6. બિનજરૂરી રીતે લોન માટે અરજી કરશો નહીં.

હાલમાં, અસંખ્ય વ્યક્તિઓ કોઈપણ સાચા હેતુ વગર લોન માંગી રહી છે. જો કે, તેમના CIBIL સ્કોરનું મૂલ્યાંકન કર્યા પછી અને તેમને લોન નકારવામાં આવે છે, તેમનો ક્રેડિટ સ્કોર ઘટે છે.

જ્યારે પૈસાની સખત જરૂર હોય ત્યારે જ લોન માટે અરજી કરો. અન્યથા આમ કરવાથી ભવિષ્યમાં લોન મેળવવાની તમારી તકો ઘટી જશે. તેથી, બિનજરૂરી રીતે લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળવું શ્રેષ્ઠ છે.

7. CIBIL સ્કોર વારંવાર તપાસશો નહીં

આપણામાંથી મોટાભાગના લોકો અમારા CIBIL સ્કોર્સને વારંવાર તપાસવાનું વલણ ધરાવે છે, આજકાલ ઘણા બધા મફત પ્લેટફોર્મ ઉપલબ્ધ છે. જો કે, આ પ્રથા વાસ્તવમાં અમારા સ્કોરમાં ધીમે ધીમે ઘટાડો તરફ દોરી શકે છે, તેથી આ સામાન્ય ભૂલને સંપૂર્ણપણે ટાળવું શ્રેષ્ઠ છે.

જો તમને તેની સખત જરૂર હોય તો પણ અજાણ્યા સ્ત્રોતમાંથી તમારા CIBIL સ્કોરને ઍક્સેસ કરવાનું ટાળો, કારણ કે આમ કરવાથી તમારા નાગરિકોને નકારાત્મક અસર થઈ શકે છે.

ખરાબ સિબિલ સ્કોર પર લોન કેવી રીતે લેવી (How to Take Loan on Bad CIBIL Score)

બેડ સિબિલ સ્કોર લોન સુરક્ષિત કરવા માટે, અરજી સબમિટ કરતા પહેલા છેલ્લા અડધા વર્ષ માટે અનુકૂળ બેંક સ્ટેટમેન્ટ રજૂ કરવું જરૂરી છે. તમે બેંકની અધિકૃત વેબસાઈટ મારફતે અથવા ઓનલાઈન ધિરાણ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઉક્ત લોન માટે અરજી કરી શકો છો.

જો તમારું CIBIL રેટિંગ અસાધારણ છે, તો એવા કેટલાક રસ્તાઓ છે જે તમારા નબળા સ્કોરને ધ્યાનમાં લીધા વિના લોન ઓફર કરે છે.

ખરાબ સિબિલ પર લોન 2023 (FAQ’s)

ખરાબ સિબિલ સ્કોર બાઇક લોન કેવી રીતે મેળવવી?

જો તમારો CIBIL સ્કોર પ્રભાવશાળી ન હોય, તો પણ તમારી બાઇક માટે લોન મેળવવાનો વિકલ્પ છે. ફક્ત કોઈપણ બેંકની નજીકની શાખાની મુલાકાત લો, તમારા દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરો અને બાઇક લોન માટે અરજી કરવા આગળ વધો.

બાઇક એજન્સીની મુલાકાત લઈને નવી બાઇક લોન મેળવી શકાય છે. વધુમાં, અમુક પ્લેટફોર્મ હાલમાં વપરાયેલી બાઇક માટે પણ લોન મેળવવાનો વિકલ્પ પૂરો પાડે છે.

સિબિલ સ્કોર કેટલો હોવો જોઈએ?

લોન મંજૂરીની પ્રક્રિયા મોટાભાગે વ્યક્તિના CIBIL સ્કોર પર આધાર રાખે છે, જે 300 થી 900 સુધીના સ્કેલ પર માપવામાં આવે છે. પરિણામે, જો સંભવિત અરજદારનો CIBIL સ્કોર વધારે હોય, તો તેમની લોન મંજૂરી મેળવવાની શક્યતાઓ પ્રમાણમાં વધારે હોય છે.

લોન મંજૂર કરવા માટે લઘુત્તમ ક્રેડિટ સ્કોર 650 આદર્શ છે, પરંતુ જો તે 750 થી મહત્તમ મર્યાદાની વચ્ચે હોય, તો મંજૂરી દર ઝડપથી સુધરે છે.

ખરાબ બિલ સ્કોર હોમ લોન કેવી રીતે મેળવવી?

હોમ લોન મેળવવા માટે, નબળા સિબિલ સ્કોર ધરાવતી વ્યક્તિઓ તેમના ઘરની સુવિધાથી આમ કરી શકે છે. ફક્ત નજીકની બેંકનો સંપર્ક કરો અને જરૂરી લોન અરજી સબમિટ કરો.

એકવાર તમે કાર્ય પૂર્ણ કરી લો, પછી તમારા બધા રેકોર્ડ્સ પ્રમાણિત કરો અને તેમને નાણાકીય સંસ્થાને સોંપો. આ પછી, બેંક તમને લોન આપશે.

હોમ લોન માટે લાયક બનવા માટે ઉંમર 21 વર્ષથી વધુ હોવી જોઈએ અને આવકનો પુરાવો જરૂરી છે.

શું લોન માટે ગેરેંટર બનવાથી મારા CIBIL સ્કોર પર અસર થઈ શકે છે?

જ્યારે તમે કોઈ બીજાની લોન માટે ગેરેંટર તરીકે કામ કરો છો, ત્યારે તે તમારા CIBIL સ્કોર પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. જો તમે તેમની બેંકમાં કોઈ અન્ય માટે લોનની બાંયધરી આપો છો, તો પણ જો ઉધાર લેનાર સમયસર ચૂકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો તમારા પોતાના ક્રેડિટ સ્કોરને નુકસાન થઈ શકે છે. આ દૃશ્ય એક શક્યતા છે.

Also Read:

પ્રધાનમંત્રી ફ્રી સિલાઈ મશીન યોજના: સરકાર તરફથી મફત સિલાઈ મશીન કેવી રીતે મેળવવું?

નિષ્કર્ષ (Conclusion)

મેં તમને નબળા સિબિલ સ્કોર ઓળખવા, ખરાબ સિબિલ સ્કોર હોવા છતાં લોન મેળવવા અને નબળા સિબિલ સ્કોરની હાજરીમાં ફાળો આપતા પરિબળોની વિગતો પ્રદાન કરી છે.

જો તમને ઉપર આપેલી માહિતી પર્યાપ્ત જણાય તો કૃપા કરીને નીચે ટિપ્પણી વિભાગમાં તમારો પ્રતિસાદ આપો. તેવી જ રીતે, જો તમને કોઈ સમસ્યા આવી હોય, તો તેને પણ અહીં શેર કરવા માટે નિઃસંકોચ.

EMI, લોન ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અને અન્ય કોઈપણ પ્રકારના દેવા પર ખરીદેલ માલના હપ્તા માટે સમયસર ચુકવણી કરવાથી તમારી ક્રેડિટ મર્યાદામાં વધારો થઈ શકે છે. તમારી ચૂકવણીમાં ટોચ પર રહેવાનું યાદ રાખો!

તમે તમારી જાતને ફક્ત 800 થી 900 સુધી ઉધાર લેવા માટે મર્યાદિત કરી શકો છો, તેમ છતાં લોનની રકમની ઉપલી મર્યાદા ભારતીય રૂપિયામાં 10 લાખ જેટલી હોઈ શકે છે.

તમે તમારી લોન માટે સમયસર થાપણો કરો છો તેની ખાતરી કરીને, તમે અન્ય સંસાધનોને બ્રાઉઝ કરવાની જરૂરિયાતને ટાળી શકો છો જે ઓછા સિબિલ સ્કોર સાથે લોન મેળવવા માટેની ટિપ્સ પ્રદાન કરે છે.

Also Read:

ગુજરાત માનવ કલ્યાણ યોજના 2023, ઓનલાઈન અરજી ફોર્મ, સ્થિતિ (Manav Kalyan Yojana Gujarat)

મફત પ્લોટ યોજના ગુજરાત 2023: મફત પ્લોટ યોજના ફોર્મ, અરજી પ્રક્રિયા, સંપૂર્ણ માહિતી

Namo Tablet Yojana 2023: નમો ટેબ્લેટ યોજના દ્વારા વિદ્યાર્થીઓને મળશે માત્ર 1 હજાર રૂપિયામાં ટેબ્લેટ

Hey, My Name is Ranjeet From Surat, Gujarat & I Have Been Blogging Since 2 Years Ago. I Have 30+ Websites Which I Manage by Myself. Currently I’m Pursuing BSc IT (Bachelor of Science in Information Technology).

Leave a Comment